上周末我童年最好的朋友逝世,享年62岁。一定程度上是由于健康状况不佳,他成为经济上的挑战。
感谢上帝,他有一个隐藏的现金。橘子郡的家中是自由和明确的,完全支付。
他的房屋净值可以好好利用。维修基本生活费,急需回家,偶尔,出外就餐。
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我最好的朋友是他自己的主意。不知何故,某种程度上,他有一个心理阻止利用他的房屋净值。或者,也许他跟他很好。
美国人的平均寿命是76.1岁,根据美国国家卫生统计中心。
你对金融优势吗?你要比你的钱吗?然后呢?
多年来,我收到无数的电话,苦苦挣扎的老年人。但仍然有一些,他们是幸运的拥有的资产——一个家。许多考虑裁员。这往往是令人反感,最说。
所以,他们选择提取股本是什么?
每一个高级的情况是独一无二的。有三个重要点之前你必须考虑考虑提取房屋净值的可能性。
首先,银行不能否认你的抵押贷款或歧视你,因为你的年龄。没关系如果你是90岁,你,说,一个新的30年期抵押贷款。如果你死前抵押贷款付清(因为你没有活到120岁),你的继承人可以假设现有的抵押贷款。
其次,去金融顾问之前,抵押人或甚至是一个房地产经纪人,让你在生活中最信任的人给你非主观的情感支持。你不应该感到尴尬或羞愧。你年纪越大,就越容易被骗,压力和受销售人员。你需要有人在自己的角落里没有一只狗在打架。
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同时,你有其他资产可以利用除了房屋净值?你有父母,兄弟姐妹,孩子或其他人谁能经济上帮助你?如果是这样,请他们考虑帮助你。
也有贷款项目需要考虑。
也许最考虑抵押贷款项目为老年人(62岁以上)是HECM或房屋净值抵押贷款转换,和所谓的反向抵押贷款。
最大的想法是能够利用你的房屋净值,而无需支付另一栋房子里。你可以呆在家里,直到死去。
“你,也不是你的继承人,永远欠超过你的房子价值,不管你活多久,“乔伊•萨瑟说,抵押贷款发起人共同的奥马哈反向抵押贷款。
注意:在你死后你的继承人有长达一年偿还反向抵押贷款(通常通过出售财产)。如果负摊还式抵押贷款建立说800000美元(因为你长的比精算师表预测),但国内售价700000美元,你的财产将欠的抵押贷款95%的财产价值700000美元或665000美元。
住房和城市发展部允许5%的折扣支付交易费用(房地产经纪人佣金、托管、标题,等等)。住房和城市发展部135000美元的区别(800000美元- 665000美元)的反向抵押贷款银行,根据萨瑟。
反向抵押贷款的缺点是当前不断上升的利率环境和住房和城市发展部对你工作使用预测建模来预测你的寿命和最大的贷款金额。
反向抵押贷款是负面平摊基于资助贷款金额。注意率越高,贷款余额增大越快,和更少的资金。
这里有两个例子,根据反向抵押贷款价值图提供给我的银行金融LLC长桥。
75岁可以提取多达56.8%的房屋价值基于预期的6.245%的利率(10月28日,2022)。相比,在4.875%与50.1%的潜在股本撤军(8月9日,2022)。假设属性值700000美元,你会看的最大贷款额度350700美元相比,max 397600美元当预期率在4.875%要低得多。
你也可以得到一个股本美国组件作为一个浮动利率反向抵押贷款而剩下的未使用的信用额度增大——为了你的利益——随着时间的推移。
Fog-the-mirror也许是个不错的选择,或一个更好的选择比反向抵押贷款。只要你有良好的信用没有其他资格条件。贷款申请的工作和收入部分留空。你可以现金高达70%,识别属性值高达500万美元。我们说的贷款金额高达350万美元。
联邦住宅管理局反向抵押承认财产价值高达1089300美元,而不是一分钱,不管真正的房屋价值是什么。
缺点是你每月支付和现金不足30年固定利率是9%到9.25%。你可以用现金不足,把它变成一个高支付CD,说在4% - 5%,以抵消一些雾蒙蒙的利息支出。
最实惠的摊还式抵押贷款可能会传统的房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac) 30年期固定利率,现金不足抵押贷款。今天,你将6.5%左右的速度寻找现金不足。你可以80%现金(属性值)。你有资格。
最有趣,也是最鲜为人知的两房抵押贷款,抵押贷款是一个相对的,这就是所谓的父母贷款。这是给孩子们想要为他们的父母提供住房。如果父母或父母无法工作或没有足够的收入来获得自己的抵押贷款,孩子被认为是老板/居住者。同样的规则适用。贷款价值现金不足80%。
其他值得注意的提到利息抵押贷款,主要是房屋净值信贷额度。你通常可以让他们没有任何成本。你会支付利息,但买家注意,吸。
最优惠利率目前为7.75%,8.25%,很可能去下周美联储提高利率。几乎所有HELOC优惠利率挂钩。这是一个很好的工具如果你有一个低第一抵押权你不想联系。
如果你是老人,在需要和房屋净值贷款,你可以有很多方法。你工作你的一生积累的金融资产。如果需要利用你的房屋净值。你不能把它与你在一起时的感觉。
房地美(Freddie Mac)率的新闻
30年期固定利率平均为6.73%,比上周高8个基点。15年固定利率平均为5.95%,比上周高6个基点。
美国抵押贷款银行协会(mba)上周抵押贷款应用程序增加了7.4%。
底线:假设借款人得到符合平均30年期固定利率贷款726200美元,去年的付款是1295美元不到本周支付的4700美元。
我所看到的:本地,合格借款人可以得到下面的固定利率抵押贷款有一个观点:30年FHA为6%,15年传统为5.875%,30年期常规为6.375%,15年传统平衡6.375%(726201到1089300美元),平衡传统30年高位6.99%,大型30年期固定为6.625%。
注意:30年期FHA贷款仅限于“内陆帝国”的644000美元的贷款和726200美元在洛杉矶橙县。
本周眼睛捕手贷款项目:弗吉尼亚州30年期固定利率为5.5% 2点成本。
杰夫Lazerson抵押贷款经纪人。他可以达到949-334-2424或jlazerson@mortgagegrader.com
