很有可能你的“先买后付假日季的账单即将到来或已经首次亮相。

如果你在经济上没有准备好还款，滞纳金或其他费用会让你陷入更深的债务。由于失业、意外账单、家庭紧急情况或其他事件等财务挫折，情况可能在几周内发生变化。

当你感到现在四次付款计划的财务压力时，可能还有其他债务，制定一个计划来还清余额是很重要的。

这里有一些选择，当你制定摆脱债务的策略时可以考虑。

1.更新预算

回顾你的预算削减不必要的开支，或者将服务换成成本更低的替代品。例如，取消未使用的订阅，或切换到更便宜的流媒体服务。

如果你也在为可能需要三到五年才能还清的信用卡债务而苦苦挣扎，可以考虑向经认可的非营利信贷咨询机构咨询有关贷款的问题债务管理计划它可以将部分余额合并为一次低利息支付。请注意，参加该计划的账户通常被要求关闭，这可能会在短期内影响你的财务状况。

2.更改付款日期

Klarna和Afterpay等一些贷款机构允许你更改还款到期日或要求延期。

Klarna网站称，使用“四次付款”贷款的客户可以将每笔订单的还款期限延长14天。公司发言人阿曼达·皮雷(Amanda Pires)表示，Afterpay可能会提供更多的回旋余地，允许用户在应用程序中每年最多六次更改付款日期。

贷款机构的政策可能会有所不同，所以要阅读计划的条款或询问贷款机构你的选择。

3.与贷款人沟通困难

如果财务挫折或紧急情况让你无法还款，“先买后还”贷款机构可能会让你松一口气。

有困难政策的公司通常鼓励你在遇到困难时尽快联系客服。

该公司发言人凯西·贝克尔(Casey Becker)通过电子邮件表示:“Affirm用户遇到经济困难可以通过我们的帮助中心与我们联系，这样我们就可以与他们合作，确定最符合他们个人需求的可用还款选择。”

条款因贷款人而异。

4.考虑使用余额转账信用卡

如果你有良好的信用(FICO分数为690或更高)，一些发行商可能会提供贷款余额转账信用卡的年利率为0%要用来付现在买的债，以后还的债。如果你正在努力赶上计划的付款截止日期，这可能会为你赢得一些时间，但有一些事情需要知道。

余额转账信用卡的目的是帮助你在指定的时间内节省利息费用，所以它们可能对现在购买、以后支付的计划没有意义，因为这些计划一开始就不收取利息。此外，你只能在该卡的信用额度允许的范围内转移余额，而且通常会对转账金额收取3%至5%的费用。将现在可能购买，以后支付的成本与这些因素进行比较。

允许这样做的发卡机构的流程和条款会有所不同，所以询问一下会发生什么。例如，富国银行(Wells Fargo)可能允许你使用余额转账来支付“现买后还”的债务。

“最常见的做法是将余额从另一个信用卡发行商转到他们的富国银行账户，以节省利息，”富国银行发言人莎拉·杜布瓦(Sarah DuBois)通过电子邮件表示。“如果债权人在技术上不被认为是零售或银行卡发行人，客户确实有其他选择来利用他们的余额转账优惠(即使用通常随该优惠发行的余额转账支票)。”

如果信用卡发行机构提供支票形式的余额转账选项，你使用它的能力也可能取决于贷款人接受这种支付方式的能力。

5.权衡个人贷款的利与弊

个人贷款可以在指定的期限内将多项债务合并为每月固定的低利率还款。如果资金被发送到你的银行账户，通常可以用它们来偿还任何债权人，包括现在购买，以后付款给贷款人。良好的信用评分可能使你有资格获得较低的利率。

但同样，用信贷偿还债务并不理想，因此，与“先买后还”的潜在费用相比，计算拟议的利率是否能节省成本很重要。如果你现在购买，以后还款计划不收取利息或费用，用个人贷款偿还可能不理想。但用这笔贷款来合并其他债务可能是值得的——如果这样可以腾出钱来偿还“现在买，以后还”的计划。

本文由NerdWallet撰写，最初由美联社发布。

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